低收入买房

简介[编辑]

1.服务机构

HUD是Housing and Urban Development（住房和城市发展部）的简称，是隶属于联邦政府管辖的一个部门。设置HUD最直接的目的就是让中低收入家庭买得起房子。从1934年开始，HUD下属的联邦住房管理局，已经帮助了数百万中低收入的美国人实现买房梦。而HUD的方法就是给予一部分人更优惠的贷款政策，让这些人足以负担得起首付款和房屋贷款。HUD在全美拥有各种房产，因而卖房时能够控制房屋的价格以及其他经济条款。HUD的服务对象是中低收入的美国家庭，这个部门存在的最大意义就是帮助弱势群体，协调社会的贫富差距。几十年以来，HUD努力为中低收入家庭提供体面的居住环境。

2.服务计划

HUD运行着各种各样的“计划”，几乎涵盖了社会问题的各个方面。最重要的就是“贷款保险计划”。除此以外，比较主要的大型计划还包括“社区发展计划”（CDBG），这个计划的主要目的是帮助社区发展当地经济，发展就业机会以及改善住房环境；“住宅合伙投资计划”，这是一个由HUD主持的房产建造计划，对象主要是低收入家庭；“租房协助计划”，HUD主要通过优惠租金的方式向低收入家庭提供住房，类似国内的廉租房政策；提供低收入家庭或者个人的“住房津贴计划”；“流浪者救助计划”，这是一个通过当地社区和非盈利性组织开展的救助计划；还有一个叫做“公平住房”的公共教育和执行计划，顾名思义就是向中低收入者们宣传HUD提供的计划。

其实很多时候，HUD更像一个枢纽站，整合了上游和下游各类可以利用的资源，而目的只有一个——确保低收入家庭的社会福利。比如HUD下有一家政府全资的公司，叫做Ginnie Mae，主要发行住房抵押贷款证券，政府作为信贷证券的担保方。这样一来，HUD就能够控制贷款的利率，而且尽可能地降低利率，低收入人群就能以最低的利率获得房屋贷款。

除此以外，HUD在救助社会最为“脆弱”的弱势群体上，也发挥着巨大的作用，他们以各种方式为土著人、少数民族、残疾人、艾滋病人、老人年以及无家可归人士提供住房。现在大约有超过700万家庭居住在“公屋”内。同时有430万低收入家庭享受到政府的津贴，低息贷款或者租房津贴。

3.HUD房屋购买方法

从HUD手里买房的人，整个过程是很简单的。买房人要做的第一步就是找个中介。中介会指导买房人填写一些必要的表格，办理相关的申请手续，申请通常很快就能得到回复。对买房人而言，最大的惊喜可能是免收中介费。

HUD的另一个“闪光点”在于信息透明度高。虽然HUD的房屋也是二手房，也常常需要进一步的修缮，但作为房屋的卖方，HUD并不会向买房人保证房屋尽善尽美，但是会尽可能地提供详实的信息。房屋需要修缮的地方越多，价格也就越便宜。因为HUD的初衷是提供“体面的”住宅，所以即使是“年纪偏大”的房子，也往往处于条件完善社区，买房人只要维修一下就行了。在这个问题上，HUD提供一个叫做203（K）房屋维修贷款计划。贷款人到时候可以将它作为房屋贷款的一部分，每个月分期付款就行了。

虽说HUD的房屋“明码标价”，不过最后成交未必完全按照这个价格。买房人可以直接在网络上出价，也可以通过电话或者房产中介出价。为了保证竞标秩序，“保证金”自然是不可或缺的。在出价之前，买房人需要提供一笔保证金，一旦出价成功，这笔钱将作为首付款的一部分。若是竞价失败，保证金会退回。

另外，如果买主准备出售HUD房屋，必须按照当时评估的价格重新卖回给HUD。为了维持这些房屋低价的性质，HUD不希望这些房屋以私人买卖的形式在市场上流通。

4.HUD房屋购买优惠贷款

HUD对于低收入家庭的帮助主要是通过优惠贷款。当然，买了HUD房屋，并不意味着可以获得优惠贷款，一般人只要符合资格可以通过任何金融机构获得贷款。而那些低收入家庭，也许不符合一般金融机构的贷款条件，或者付不起通常而言10%到20%的首付款，就可以寻求HUD的帮助。

HUD本身并非金融机构，所以不提供贷款。不过他们有很多优惠贷款计划，比较常见的是“FHA保险抵押贷款”。这种贷款由HUD下属的联邦住房管理局作担保，就是说当金融机构发放的贷款成为坏账无法收回的时候，由联邦住房管理局赔付给金融机构，然后把房子收回。对金融机构来说，他们是无风险的。所以满足一定条件的购房者可以享受低首付款和低利率贷款的优惠。很多低收入家庭因此能买到属于自己的房子。

对于某些特别的人群，还有一些特别的优惠贷款计划，比如有一个叫做“教师邻居计划”，其目的在于鼓励教师到一些HUD的社区买房子，从而增强社区的人文环境。因此对于教师有特别的优惠措施，比如说一套房子标价10万美元，教师可以5万美元购买，而首付款只需要100美元就可以了。

参考文献[编辑]

1.https://www.chineseinla.com/f/page_viewtopic/t_560147.html